一、政策合规说明

二、小微商户核心实名材料（无需营业执照）

1. 两大核心必备证件

1. 本人有效期内二代身份证
   年满 18-65 周岁可快速简化审核，证件剩余有效期不少于 90 天，正反面照片完整无反光遮挡，必须本人完成活体人脸核验，不可代办、借用他人证件进件；65-70 周岁高龄用户需补充经营佐证，70 周岁以上无法办理。
2. 本人名下一类储蓄卡
   优先工农中建邮储主流银行卡，二类电子账户、信用卡、他人银行卡不支持结算；银行卡预留手机号与申请登记手机号保持一致，账户无冻结、挂失异常状态。

2. 配套辅助核验资料（线上提交必备）

1. 本人实名手机号：入网满 6 个月大陆实名号码，虚拟号、物联网副号审核驳回；
2. 真实经营场景照片：摊位、货架、线上店铺收款截图任选其一，央行强制核验真实经营，纯套现无经营场景申请直接不予通过。

三、小微商户完整准入硬性条件

1. 征信无当前逾期、无失信被执行人记录，未列入支付行业风控黑名单；
2. 仅限线下备案地址本地使用，跨城市长期异地刷卡触发风控限制交易；
3. 同一身份证最多办理 2 台拉卡拉 POS，两台独立商户号分开核算交易额度；
4. 仅支持 4G 电签 POS 机型，小微通道暂无法办理传统大出票POS机。

四、办理全流程（全程线上实名，无前置收费）

1. 拉卡拉官网 / 商户通 APP 线上填写个人收货信息，上传身份证、储蓄卡高清材料；
2. 完成人脸实名核验，上传经营场景照片提交 AI 自动审核，资料齐全最快 10 分钟通过；
3. 审核通过原厂全新设备顺丰包邮送货上门，无需线下门店自提，无货到付款费用；
4. 收到设备扫码激活，首刷仅后置冻结 99 元履约押金，30 天有效交易满 1 万元全额原路返还，未达标转为设备买断费，无其他隐形前置收费。

五、小微商户标准费率与到账规则

1. 信用卡刷卡 0.6% 不封顶，储蓄卡 0.5% 单笔封顶 20 元，微信支付宝扫码 0.38%；
2. 每日 7:00-23:00 刷卡扫码免费 D0 实时秒到，不收取单笔提现加急手续费；
3. 每年 45-60 元设备 4G 流量费，可切换 WiFi 使用自愿选择，不强制扣费。

六、小微商户 vs 个体户执照进件核心差异

七、官方正规渠道避坑提醒